Rachat de prêt
à la consommation

A ne pas oublier :

N’attendez pas d’être fiché auprès de la banque de France pour des impayés de crédit, il vous en coûtera plus cher en matière de taux d’intérêts et de plus vous aurez moins de choix parmi les crédits de restructuration disponibles sur le marché français.

Ne pensez pas que certaines banques étrangères peuvent intervenir pour des restructurations de crédits hors législation française, donc n’espérez pas plus de solutions avec les banques étrangères, ce serait plutôt le contraire.

N’omettez pas d’indiquer, dans le détail de vos prêts, charges ou revenus, certains éléments, en espérant qu’ils ne soient pas relevés, en effet vos relevés de comptes et revenus seront disséqués par le courtier (s’il fait correctement sont travail) mais aussi par la banque qui n’hésitera pas à vous poser des questions toujours très pertinentes sur certains débit ou crédit apparaissant sur vos relevés. N’oubliez pas qu’il s’agit de banques spécialisées dans la restructuration et ayant une analyse très précise des situations de surendettement.

Nous attirons votre attention :

Vous trouverez sur l’internet de très nombreux courtiers en rachat de crédit (environ 700 en France), alors que les banques partenaires qui proposent des solutions de rachat de crédits sur la France se comptent sur les doigts d’une seule main ! Vous allez donc avoir de nombreuses propositions identiques en terme de taux mais pas en terme d’honoraires de courtage: donc faites vous confirmer de façon très claire le montant de ces honoraires (du simple au double suivant les courtiers!) et le type de taux proposé (vrai taux fixe sur toute la durée du prêt ou taux variable avec période de 6 mois à taux fixe!).

Si l’on vous propose un contrat à taux variable sur 1 an pour le transformer ensuite en taux fixe, sachez qu’il s’agit d’un mauvais calcul, en effet le taux fixe proposé au bout d’un an sera très élevé.

Attention aux propositions « vous signez chez le notaire sans avoir à payer quoique ce soit » ou « aucun frais et honoraires durant le montage du dossier» et encore « études et montages des dossiers gratuits ». Sachez que des honoraires d’intermédiation vous seront exigés par les courtiers.
Ainsi pour éviter les surprises désagréables: demandez toujours le détail du plan de financement :
- total des crédits racheté,
- éventuelle trésorerie,
- frais du mandat de recherche de capitaux (courtier),
- frais de dossier bancaire
- frais de notaire.
C’est le seul moyen de faire jouer la concurrence, d’éviter d’avoir à régler des honoraires très élevés alors que vous ne les connaissiez pas précisément lors du montage du dossier (ces honoraires peuvent aller jusqu’à 7% du montant total prêté !) et donc de choisir votre courtier en toute connaissance de cause.

Ces frais de courtage ne sont dus que lorsque vous aurez signé votre rachat de crédit chez le notaire et qui libérera ce montant avec votre accord.

Assurez-vous du sérieux du courtier, n’oubliez pas que vous allez confier vos justificatifs originaux et que tant que le courtier en disposera vous ne pourrez pas monter d’autre dossier, imaginez un courtier qui vous fait traîner quelques semaines !

Actuellement les taux du marché sont au plus bas, tant mieux, entraînant un taux d’usure, applicable à tout contrat, également très bas. Pour assurer leur marge les banques proposent donc uniquement des crédits à taux variables.
Pour résumer voici ce que l’on peut dire du marché actuel de la renégociation de crédit en France: si vous avez un endettement avant restructuration inférieur à 50% vous pouvez prétendre à un taux fixe ou variable plafonné, au delà il ne vous sera proposé qu’un taux variable.